Archive for January, 2013

Hypotheekschulden zijn eind 2012 gedaald

Eind vorig jaar zijn de totale hypotheekschulden van alle Nederlanders tezamen gedaald. Dat blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank. In november 2012 is de totale hypothekenschuld gereduceerd met 160 miljoen euro. In december werd de trend echter weer onmiddellijk omgekeerd. In de laatste maand van 2012 nam de totale hypotheekportefeuille weer toe met 900 miljoen euro. Lees verder

Rente op restschuld hypotheek kan hoger uitvallen

Het aantal huiseigenaren met een hypotheekschuld die hoger is dan de waarde van de woning, is de laatste jaren behoorlijk gestegen. Dit betreft voornamelijk eigenaren die net voor de economische crisis een woning hebben aangeschaft. Deze huiseigenaren hebben een stevige prijs betaald voor hun woning maar zien met lede ogen aan dat de woning steeds verder in waarde is gedaald sinds het uitbreken van de crisis. Lees verder

Steeds meer Nederlanders kunnen schulden niet betalen

Steeds meer Nederlanders hebben moeite met het aflossen van de leningen die ze af hebben gesloten. Dat blijkt uit cijfers van Bureau Krediet Registratie (BKR). Lees verder

Wie spaart heeft geen centje pijn

Dat geld lenen geld kost weten we allemaal, maar doordat we bepaalde luxegoederen liefst meteen willen aanschaffen gaan we toch nog massaal leningen aan. Het is ook relatief eenvoudig om grote geldsommen te lenen. Veel leners houden daarbij onvoldoende rekening met de gevolgen.

Het is slimmer om te sparen voor een kostbaar product dan deze op afbetaling aan te schaffen, dit adviseert de Consumentenbond. Bij de aanschaf op afbetaling wordt circa 15% meer betaald als gevolg van de hoge rente voor het lenen van geld. Voordat u besluit tot een aanschaf op afbetaling loont het de moeite om uit te rekenen wat er uiteindelijk meer betaald gaat worden. Bedenk ook altijd, voordat u een lening afsluit, of u de bijbehorende verplichtingen kunt nakomen.

Alle veranderingen in uw (financiële) situatie zullen gevolgen hebben voor het wel of niet kunnen voldoen aan de aflossingsverplichtingen. Indien de veranderingen negatief uitvallen zal dat ook zijn impact hebben op de kwaliteit van uw leven. Bepaal daarom wat het maximale bedrag is dat u kunt lenen, gebaseerd op uw inkomen en leefomstandigheden nu en op de middellange termijn. Leent u boven dit bedrag dan zal dit veelal een negatief resultaat hebben op uw bestedingsruimte met alle nare gevolgen van dien.

Op de site van de Consumentenbond wordt een voorbeeld van kopen op afbetaling uitgewerkt: Er wordt berekend wat de extra kosten zijn bij aanschaf van een auto van 20.000 euro op afbetaling met een looptijd van 3 jaar. Maandelijks moet er 632 euro afgelost worden. Na 3 jaar is de auto weliswaar afbetaald, maar de totale uitgaven zijn opgelopen tot 22.750. Er is maar liefst 2750 euro meer betaald dan de kostprijs van de auto.

Van tevoren sparen was in dit geval een veel goedkopere oplossing geweest. Het bijkomende voordeel van sparen voor een product, is dat u niet het risico loopt geregistreerd te worden bij de BKR (Bureau Krediet Registratie). Bij een betalingsachterstand van 2 maanden komt er al een aantekening achter uw naam te staan die 5 jaar blijft staan. Dit kan problemen opleveren wanneer u later een hypotheek zou willen afsluiten.

Het is van belang om altijd kritisch te blijven en alle kosten goed uit te (laten) rekenen. Laat u niet inpakken door mooie verkooppraatjes. Wanneer iets op afbetaling wordt gekocht dan wordt er per definitie meer betaald, aldus Bart Combée, directeur van de Consumentenbond. Wettelijk mag er bij kopen op afbetaling maximaal 15% rente worden gerekend. Volgens de Consumentenbond bleek uit een onderzoek naar kredietvergoedingen dat de winkelketens BCC en Mediamarkt een vaste kredietvergoeding hanteerden die hoger lag dan de wettelijk toegestane 15%. Beide winkelketens zijn hier inmiddels weer van afgestapt en hanteren nu het wettelijke rentepercentage.